¿Te has parado a pensar en cómo puedes reducir tu factura fiscal de la Renta 2025?

15 Consejos Infalibles para Ahorrar en la Declaración de la Renta de 2025: Prepárate Antes de que Termine el Año

A medida que nos acercamos al final del año, es el momento ideal para tomar decisiones clave que impactarán directamente en lo que pagarás o te devolverá Hacienda el próximo año.

Desde Guadared te traemos los mejores consejos para que puedas optimizar tu declaración de la renta antes de que el reloj marque el 31 de diciembre. Con estos trucos podrás ahorrar y, en algunos casos, diferir impuestos para el próximo año. ¡Aprovecha al máximo lo que te pertenece!

1. Retribuciones en Especie: Un As bajo la Manga

Si tu empresa te ofrece beneficios como seguros médicos, cheques restaurante o transporte, ¡atención! Este tipo de retribuciones no tributan como salario, lo que significa que puedes reducir tu base imponible sin hacer nada extra. Si aún no estás aprovechando esta opción, conversa con tu empresa antes de que termine el año.

Tip extra: Si la empresa paga tu seguro médico, ¡es una retribución exenta! Solo asegúrate de que el tomador del seguro sea la empresa.

2. Deducciones Autonómicas: No Dejes de Explorar las Opciones Locales

Cada comunidad autónoma ofrece beneficios fiscales específicos. Esto va desde deducciones por material escolar hasta descuentos por gimnasios o guarderías. Revisa qué deducciones específicas puedes aplicar en tu comunidad antes de que se acabe el año. ¡Es una oportunidad de oro para rebajar tu factura fiscal!

3. Rescate de Planes de Pensiones: Aprovecha el Descuento del 40%

Si tienes planes de pensiones con aportaciones anteriores a 2007, debes saber que si los rescatas en forma de capital durante 2025, 2026 o 2027, podrás aplicar una reducción del 40% en la parte de la prestación correspondiente a esas aportaciones antiguas. ¡Un chollo!

Importante: Si te jubilaste en 2023, ¡corre! Debes rescatar tu plan antes del 31 de diciembre de 2025 para no perder este beneficio.

4. Compensa Pérdidas Patrimoniales con Ganancias

Si has tenido pérdidas en años anteriores por la venta de activos (acciones, inmuebles, criptomonedas…), este es el momento perfecto para compensarlas con las ganancias obtenidas este año. Esto reduce tu base imponible, y, por lo tanto, lo que pagarás en impuestos. Revisa tus declaraciones pasadas de 2021, 2022, 2023 y 2024 para ver si puedes aprovechar algún saldo negativo.

5. Amortiza Más Hipoteca y Ahorra

Si tienes derecho a la deducción por adquisición de vivienda habitual (compra antes de 2013), no dejes pasar la oportunidad de amortizar más hipoteca antes de que termine el año. El límite es de 9.040 €. Si eres un matrimonio bajo régimen de gananciales, cada uno puede amortizar esa cantidad de forma individual, multiplicando el ahorro.

6. Donativos: Ahorra y Haz el Bien

Si tienes pensado hacer algún donativo a ONGs o fundaciones, hazlo antes de que finalice el año. Podrás deducirte el 80% de los primeros 250 € donados y el 40% del resto. Si donas habitualmente a la misma entidad, este porcentaje puede subir al 45%. ¡Es una manera de ahorrar impuestos y ayudar a quien lo necesita!

7. Aportaciones a Planes de Pensiones: El Techo de 1.500€

¿Te has planteado hacer una aportación adicional a tu plan de pensiones? Este es el momento de hacer una aportación extra y reducir tu base imponible. El límite es de 1.500 €, y este dinero podrá deducirse de tu declaración de 2025. Además, si eres autónomo o tienes un cónyuge con ingresos bajos, ¡puedes hacer aportaciones a su plan y también reducir tu base imponible!

8. Compra de Vehículo Eléctrico: Beneficios que Van Más Allá del Medio Ambiente

Si estás pensando en cambiar de coche, este es el momento ideal. Compra un vehículo eléctrico o instala un punto de recarga antes de que termine 2025 y podrás beneficiarte de la deducción fiscal que el Gobierno mantiene para estos vehículos sostenibles. ¡Además de ayudar al planeta, reducirás tus impuestos!

Recuerda: El precio del vehículo no debe superar los 45.000 € para coches de turismo y 10.000 € para motos.

9. Criptomonedas: Vende Ahora y Difiérelo Para 2026

Si has invertido en criptomonedas y planeas vender, considera el timing de la venta. Si vendes antes del 31 de diciembre, tributarás por esas ganancias en la declaración de 2026. Si decides vender en 2026, se incluirán en la declaración de 2027, lo que te da un año extra para gestionar los beneficios fiscales.

10. Revisión de Retenciones: Evita Sorpresas en 2026

Si este año has tenido un aumento de ingresos, no esperes a la Renta de 2025 para enfrentarte a una sorpresa. Solicita a tu empresa una revisión de las retenciones para evitar que te retengan más de lo necesario. ¡Así podrás evitar sustos en 2026!

11. Trabajos en el Extranjero: ¡Exención de Hasta 60.100€!

Si has trabajado en el extranjero durante 2025, revisa si puedes aplicar la exención por rendimientos del trabajo fuera de España. Puedes exonerar hasta 60.100 € de salario, siempre y cuando cumplas con los requisitos. Es una forma de reducir tu base imponible.

12. Deduce los Suministros si Trabajas desde Casa

Si eres autónomo y trabajas desde tu hogar, puedes deducir los suministros (agua, luz, gas, wifi, etc.) relacionados con tu espacio de trabajo. Recuerda declarar la superficie del área dedicada a la actividad económica y guardar pruebas de que efectivamente trabajas allí (fotos, facturas, etc.).

13. Alquileres: Maximiza las Deducciones

Si alquilas propiedades, no olvides deducir los gastos asociados al alquiler, como el IBI, comunidad y amortización. Además, si tienes varios inmuebles, valora la opción de tributar como actividad económica en lugar de como rendimientos del capital inmobiliario. Esto te permitirá deducir más gastos sin límites.

14. Beneficios Fiscales para los Afectados por la DANA

Si eres uno de los afectados por las lluvias torrenciales (DANA) en Valencia o en otras zonas de España, puedes acceder a beneficios fiscales. Las ayudas que hayas recibido no tributan y también puedes aplazar los pagos del IRPF sin sanciones. Asegúrate de aprovechar esta exención si corresponde.

15. Inversiones en Empresas Nuevas: Deducción del 50%

Si has invertido en empresas de nueva creación, ¡estás de suerte! Podrás deducir hasta el 50% de las cantidades invertidas, con un límite de 100.000 €. Es una forma excelente de reducir tus impuestos y apoyar a los emprendedores.

El Momento Perfecto para Tomar Acción

Como ves, el final de año es clave para planificar tu declaración de la renta y reducir lo que pagarás en impuestos. Si sigues estos consejos optimizarás tus finanzas y podrás disfrutar de un respiro fiscal. Si no estás seguro de cómo aprovechar algunas de estas opciones, no dudes en consultar a un asesor fiscal.

¡Nunca es tarde para empezar a planificar y ahorrar!